दोस्तों, किसी भी business को शुरू करने या आगे बढ़ाने के लिए सिर्फ मेहनत और अच्छा idea काफी नहीं होते। कई बार business को grow करने के लिए सबसे जरूरी चीज होती है—सही समय पर मिलने वाला capital यानी पैसा।
भारत में बहुत-सी महिलाएँ छोटे businesses चला रही हैं। कोई manufacturing करती है, कोई घर से products बेचती है, कोई दुकान संभालती है तो कोई D2C brand चला रही है। लेकिन business बढ़ाने के लिए formal loan या credit लेना उनके लिए अभी भी आसान नहीं है।
एक बड़ी समस्या यह है कि महिलाओं को loan लेते समय collateral, credit history और कभी-कभी male co-applicant जैसी शर्तों का सामना करना पड़ता है।
इसी challenge को address करने की कोशिश कर रहा है Progcap का ProgShakti initiative।
यह पहल सिर्फ महिलाओं को loan देने तक सीमित नहीं है। इसका उद्देश्य उन महिलाओं की पहचान करना भी है जो वास्तव में अपना business चला रही हैं और उन्हें Credit, Community और Commerce के जरिए आगे बढ़ने का मौका देना है।
इस लेख में आप क्या सीखेंगे
- महिलाओं के लिए business credit लेना मुश्किल क्यों है
- ProgShakti क्या है और यह कैसे काम करता है
- ProgShakti में “Three Cs” का क्या मतलब है
- महिला entrepreneurs को कितनी financial support मिल सकती है
- Progcap के initiative के अब तक के results
- छोटे शहरों की महिलाओं के लिए इसका क्या महत्व है
- महिलाओं की entrepreneurship से हमें क्या सीख मिलती है
महिलाओं के लिए Business Loan लेना अभी भी आसान नहीं
भारत में women entrepreneurs की संख्या बढ़ रही है, लेकिन formal credit तक उनकी पहुंच अभी भी एक बड़ी चुनौती है।
YourStory की रिपोर्ट में International Finance Corporation (IFC) के एक study का हवाला दिया गया है, जिसके अनुसार lending institutions से women entrepreneurs को loan rejection का सामना पुरुषों की तुलना में अधिक करना पड़ता है—महिलाओं के लिए rejection rate 19% और पुरुषों के लिए 8% बताया गया है।
इसके पीछे कई कारण हो सकते हैं:
- पर्याप्त collateral न होना
- छोटी या limited credit history
- traditional lending systems की limitations
- business ownership और actual business operation के बीच अंतर
यानी कई बार समस्या यह नहीं होती कि महिला business नहीं चला सकती। समस्या यह होती है कि traditional financial system उसके business को सही तरीके से पहचान नहीं पाता।
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ProgShakti क्या है?
ProgShakti, New Delhi-based MSME fintech company Progcap की पहल है, जिसका उद्देश्य women-led small businesses को formal credit तक बेहतर access देना है।
इस initiative के पीछे एक interesting observation था।
Progcap ने अपने customer meet Samvaad में महिलाओं के लिए एक अलग session आयोजित करने की कोशिश की। लेकिन शुरुआत में 100–150 महिलाओं को भी एक जगह जुटाना मुश्किल हुआ।
बातचीत और field interactions से company को पता चला कि कई loans महिलाओं के नाम पर थे, लेकिन actual business उनके पति, पिता या बेटे चला रहे थे।
कुछ cases में महिलाओं के नाम का इस्तेमाल loan लेने के लिए किया गया था, जबकि उन्हें business या loan की पूरी जानकारी तक नहीं थी।
दूसरी तरफ ऐसी महिलाएँ भी थीं जो वास्तव में अपना business चला रही थीं, लेकिन उन्हें loan लेने के लिए male co-applicant की जरूरत पड़ती थी।
यहीं से ProgShakti का idea और मजबूत हुआ।
ProgShakti का Focus: सिर्फ Loan नहीं, पूरी Business Journey
ProgShakti को तीन महत्वपूर्ण pillars पर बनाया गया है:
1. Credit – Business के लिए Financial Support
अगर कोई महिला वास्तव में अपना business चला रही है और ProgShakti की assessment process को successfully पूरा करती है, तो वह ₹10 लाख तक का loan बिना male co-applicant के access कर सकती है।
बड़े loan amounts के लिए co-applicant की जरूरत risk assessment के आधार पर हो सकती है, लेकिन co-applicant का पुरुष होना जरूरी नहीं है।
यह बदलाव महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे business चलाने वाली महिला को खुद एक entrepreneur के रूप में देखा जाता है।
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2. Community – अकेले नहीं, साथ मिलकर आगे बढ़ना
Business चलाना आसान नहीं होता।
कई entrepreneurs को marketing, finance, inventory, customers और growth जैसे issues का सामना करना पड़ता है।
ProgShakti women borrowers को एक peer community से जोड़ने की कोशिश करता है, जहाँ वे दूसरी women entrepreneurs और Progcap team के साथ अपने challenges discuss कर सकती हैं।
इसका फायदा यह है कि entrepreneur को सिर्फ पैसा नहीं मिलता, बल्कि एक support network भी मिलता है।
3. Commerce – Business को Grow करने की Knowledge
ProgShakti में महिलाओं के लिए छह-module learning programme भी है।
इसमें financial management, marketing, business operations और growth जैसे topics शामिल हैं।
यानी approach कुछ ऐसी है:
Loan + Knowledge + Community = Better Business Growth
ProgShakti में Entrepreneur की पहचान कैसे होती है?
यह एक interesting हिस्सा है।
किसी महिला के नाम पर loan होना अपने आप में पर्याप्त नहीं है।
Progcap यह समझने की कोशिश करता है कि क्या वह महिला वास्तव में business operate करती है।
इसके लिए company:
- KYC और documents check करती है
- Financial information देखती है
- Business के बारे में बातचीत करती है
- Business visit कर सकती है
- यह समझती है कि महिला business के operations को कितना जानती और संभालती है
Assessment successfully पूरा करने वाली महिला को ProgShakti entrepreneur के रूप में certify किया जाता है।
यह approach इसलिए महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे “paper ownership” और “actual entrepreneurship” के बीच अंतर समझने की कोशिश होती है।
ProgShakti ने अब तक क्या हासिल किया है?
रिपोर्ट के अनुसार, Progcap ने ProgShakti के जरिए women entrepreneurs को ₹10,000 करोड़ से अधिक credit enable किया है।
ProgShakti portfolio में delinquency 0.5% से कम बताई गई है।
इसके अलावा, लगभग 75–80% borrowers repeat borrowers हैं और repayment efficiency करीब 99% बताई गई है।
महिलाओं का Progcap के overall portfolio में हिस्सा 17% बताया गया है और यह segment year-on-year करीब 40% की दर से बढ़ रहा है।
एक और खास बात यह है कि करीब 90% women borrowers Tier-II और Tier-III markets से आती हैं।
यानी entrepreneurship की यह कहानी सिर्फ Delhi, Mumbai या Bengaluru जैसे बड़े शहरों तक सीमित नहीं है।
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छोटे शहरों की Women Entrepreneurs के लिए क्यों खास है ProgShakti?
भारत में कई महिलाएँ छोटे शहरों और कस्बों में business चला रही हैं।
लेकिन उनके सामने अक्सर तीन बड़ी समस्याएँ होती हैं:
Financial Access
Bank या formal financial institution से business loan मिलना आसान नहीं होता।
Information Gap
कई entrepreneurs को available government schemes और formal finance options की जानकारी नहीं होती।
Digital & Business Skills
GST registration, digital payments, online orders, accounting और customer management जैसी चीजें business को आगे बढ़ाने में मदद कर सकती हैं, लेकिन हर entrepreneur को इनकी जानकारी नहीं होती।
इसीलिए credit के साथ business education और digitalisation भी जरूरी है।
Progcap के अनुसार, महिलाओं को छोटे स्तर पर भी formal business practices अपनाने और WhatsApp जैसे digital tools से order-taking तथा basic digital records maintain करने के लिए encourage किया जाना चाहिए।
एक महिला की कहानी जो अक्सर दिखाई नहीं देती
Progcap की co-founder Pallavi Shrivastava ने Jaipur के एक distributor का example साझा किया।
कागजों पर business एक पुरुष के नाम से दिखाई देता था।
लेकिन जब team business location पर गई, तो उन्होंने देखा कि उसकी पत्नी business के काम को actively संभाल रही थी।
वह inventory planning कर रही थीं, कई phones संभाल रही थीं और customers तथा business calls manage कर रही थीं।
यह example एक बड़ी बात समझाता है:
कई बार entrepreneur वह नहीं होता जिसका नाम documents पर सबसे ऊपर लिखा होता है।
कई महिलाएँ पर्दे के पीछे नहीं, बल्कि business के बिल्कुल center में होती हैं—बस उन्हें entrepreneur के रूप में पहचान नहीं मिलती।
ProgShakti में कौन-कौन से Businesses शामिल हैं?
यह initiative केवल किसी एक तरह के business तक सीमित नहीं है।
रिपोर्ट के अनुसार इसमें अलग-अलग तरह के businesses शामिल हैं, जैसे:
- Manufacturing units
- D2C brands
- Self-help group से जुड़े businesses
- Masala-making
- Bangle-making
- Wooden toy manufacturing
- Clinics और doctors
- Creches
- छोटे supply-chain businesses
इससे पता चलता है कि women’s entrepreneurship का मतलब सिर्फ एक traditional “small business” नहीं है।
आज महिलाएँ manufacturing से लेकर healthcare और D2C brands तक कई क्षेत्रों में business चला रही हैं।
ProgShakti का Average Loan कितना है?
रिपोर्ट के अनुसार सामान्य ticket sizes करीब ₹7–8 लाख होते हैं।
ProgShakti-certified loans में average amount करीब ₹5 लाख है, जबकि बड़े existing loans को शामिल करने पर average करीब ₹9 लाख तक पहुंचता है।
ये loans collateral-free और unsecured होते हैं। Report में interest rate 16–18% का भी उल्लेख है।
इसलिए किसी भी entrepreneur के लिए loan लेने से पहले repayment capacity, interest cost और business cash flow को अच्छी तरह समझना जरूरी है।
ProgShakti का अगला लक्ष्य क्या है?
Progcap ने अगले पांच वर्षों में 10,000 महिलाओं को ProgShakti के तहत onboard करने का लक्ष्य रखा है।
रिपोर्ट के समय तक लगभग 800 women entrepreneurs formally onboarded और certified थीं।
कंपनी आगे funding के साथ-साथ learning, capacity building और relevant government schemes से women entrepreneurs को जोड़ने वाला broader ecosystem बनाने की दिशा में काम करना चाहती है।
Women Entrepreneurs के लिए सबसे बड़ी सीख
ProgShakti की कहानी सिर्फ एक fintech initiative की कहानी नहीं है।
यह हमें entrepreneurship के बारे में कुछ important lessons भी देती है।
1. Business शुरू करने के लिए सिर्फ पैसा काफी नहीं
Capital जरूरी है, लेकिन financial knowledge भी उतनी ही जरूरी है।
2. Self-confidence बहुत महत्वपूर्ण है
अगर आप business चला रही हैं, तो अपने काम को छोटा समझने की जरूरत नहीं है।
3. Digital tools का इस्तेमाल सीखिए
WhatsApp orders, digital payments, basic accounting और online marketing जैसे छोटे steps भी business को organised बना सकते हैं।
4. Formal records maintain कीजिए
GST, invoices, bank transactions और business records future में credit access और business growth में मदद कर सकते हैं।
5. Community से सीखिए
दूसरे entrepreneurs से बात करने पर आपको ऐसी practical learning मिल सकती है जो किसी किताब में नहीं मिलेगी।
भारत में Women Entrepreneurship का Future
भारत की economic growth में women entrepreneurs की भूमिका लगातार महत्वपूर्ण हो रही है।
लेकिन सिर्फ women को “entrepreneur बनने के लिए motivate” करना काफी नहीं है।
हमें ऐसा ecosystem चाहिए जहाँ उन्हें:
Finance + Skills + Technology + Mentorship + Market Access
एक साथ मिल सके।
विशेषकर Tier-II, Tier-III और उससे छोटे शहरों में awareness बढ़ाना बहुत जरूरी है।
क्योंकि कई महिलाओं के पास business idea और मेहनत दोनों हैं—उन्हें सिर्फ सही opportunity और support system की जरूरत है।
निष्कर्ष – आख़िर में एक छोटी सी बात
दोस्तों, किसी भी entrepreneur की journey सिर्फ उसके business की कहानी नहीं होती।
उसमें risk होता है, मेहनत होती है, failures होते हैं और बहुत सारे छोटे-छोटे decisions होते हैं।
ProgShakti की कहानी यह दिखाती है कि जब सही entrepreneur को सही समय पर credit, knowledge और support मिलता है, तो एक छोटा business भी बड़ा impact पैदा कर सकता है।
और शायद सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि हमें महिलाओं को सिर्फ “loan लेने वाली” नहीं, बल्कि business चलाने वाली entrepreneur के रूप में देखना सीखना होगा।
क्योंकि कई बार growth के लिए सबसे पहले पैसा नहीं, भरोसा और पहचान चाहिए होती है।
याद रखिए—
छोटी शुरुआत को कभी छोटा मत समझिए।
सही दिशा में उठाया गया हर कदम आपको आगे ले जाता है।
बस रुकना नहीं है—बढ़ते रहो। 🇮🇳
अगर आपको यह कहानी inspiring लगी, तो इसे उन दोस्तों और महिलाओं के साथ share करें जो अपना business शुरू करने या grow करने का सपना देखती हैं।
और comment में बताइए:
अगर आपको अपना business शुरू करने का मौका मिले, तो आप कौन-सा business शुरू करना चाहेंगे?
